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　　近年來，隨著反洗錢監管的不斷深入，制度不斷完善，犯罪分子通過金融機構進行洗錢的成本和風險越來越大，洗錢活動和風險有向特定非金融機構轉移的趨勢,對特定非金融機構反洗錢監管有待進一步加強。

　　目前特定非金融機構洗錢的主要特點

　　（一）利用現金交易或發達的經濟環境掩蓋洗錢行為。特定非金融行業洗錢行為的實施，往往依托現金密集行業，賬戶的進款和出款都采用現金交易方式，消除了交易痕跡，規避了監管。同時，在大城市或經濟發達地區，大額現金交易不足為奇，洗錢行為的隱蔽性較強。

　　（二）洗錢行為跨行業操作居多。實施洗錢不是單純依托一個行業或機構進行，往往在多個機構之間進行復雜的正向或逆向操作，表現出較強的復雜性，加之部門之間的信息壁壘嚴重、共享程度低，客觀上為洗錢分子造成了可乘之機。

　　（三）非實名制交易為掩飾交易資金的性質給予便利。我國特定非金融行業領域，如金銀飾品、鉆石珠寶、古玩字畫等行業，大量的交易采用非實名制，客戶身份、交易記錄等基礎信息缺失，無從判定交易的可疑性，為有效監管反洗錢增加了難度。

　　特定非金融機構反洗錢的監管對策與建議

　　（一）健全配套法規，依法推動特定非金融機構反洗錢工作開展。反洗錢行政主管部門應按照《反洗錢法》，會同有關部門盡快以立法形式制定頒布特定非金融機構反洗錢配套法規。可兼顧國際標準和我國特定非金融機構不同行業現狀，區分重點和一般、普遍和特殊的業態標準，制定分業的特定非金融機構反洗錢辦法。

　　（二）完善管理體系，建立特定非金融機構反洗錢工作核心制度。建立反洗錢工作核心制度，確立反洗錢行政主管部門在特定非金融領域反洗錢工作中的核心地位，通過立法明確反洗錢行政主管部門和行業主管部門的職責劃分，以及行業自律組織在反洗錢工作中的定位，形成核心突出、職責明確、制度有效的反洗錢工作組織體系。

　　（三）建立內控指引，有效防控特定非金融機構經營中的洗錢風險。為適應復雜的反洗錢形勢，遵照我國《反洗錢法》，參照有關反洗錢國際公約，盡快依法健全特定非金融機構涵蓋“內控制度、設置機構、操作規程、宣傳培訓”等內容的內控指引，指導義務主體增強反洗錢工作能力，履行反洗錢義務。

　　（作者單位：中國人民銀行蒲縣支行）