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　　臨汾新聞網訊 今年以來，曲沃縣新田村鎮銀行引入數字科技，把數字化的風險計量技術融入農戶授信，極大地降低了對人的依賴，實現了“數字化”“模型化”“智能化”，有效地克服了傳統農戶授信過程中存在的運營成本高、道德風險大、授信不準確、辦理速度慢等弊端，這種新型的農戶授信技術既實現了風險計量數字化，又有效克服了農戶授信過程中存在的諸多難題。“數字化農戶授信”為農村小微金融插上了騰飛的翅膀，成為農村金融機構服務“三農”、助力鄉村振興的新引擎。

　　金融部門判斷清楚客戶風險，并給予準確的授信是農戶授信的核心。以往在做農戶授信的時候，為保證風險判斷不出問題，一般都是在村里選出3至5名有文化、有見識、有威望的“村賢”，請他們“背靠背”分別對村里的村民逐戶評議，確定初步授信額度。銀行在此基礎上再做綜合權衡，最終確定授信額度。這種方式完全依賴于人，人的能力風險、道德風險都很大。曲沃縣新田村鎮銀行實施的“數字化農戶授信”技術則完全建立在客觀數據、變量和算法基礎之上。他們在采集客戶數據時，完全跳出了以往思路，只采集看得見的客觀現場數據和互聯網大數據，經過反復試驗和研究提煉出優秀的變量，然后經過科學的模型算法精確計算出客戶的風險大小，然后合理授信。這一技術擺脫了對人的依賴，避免了人為道德風險和能力風險，完全依賴于客觀數據和科學算法，實現了對客戶精準的風險計量和額度計算。按照以往的樣本統計，可以把壞賬損失控制在0.5%以內。

　　曲沃縣新田村鎮銀行在實施“數字化農戶授信”時，基本實現了IT化業務辦理，客戶現場數據可以即時錄入IT系統，客戶互聯網數據可以通過IT系統即時抓取，隨后內置在IT引擎中的風險計量模型即時計算客戶風險和合理授信額度。IT系統的運用使得農戶授信效率極大提高，原來一個村要一個月才能完成授信，現在只要兩三天。

　　據了解，曲沃縣新田村鎮銀行自2017年開始研究推進“數字化農戶授信”技術，今年3月初正式上線運行，首先對曲村鎮下陳村實施了“數字化農戶授信”。曲村鎮下陳村共有108戶村民，以養豬和種植蘋果樹為主導產業，整體經濟發展水平較為先進。曲沃縣新田村鎮銀行運用“數字化農戶授信”完成該村108戶村民信用計量，其中95戶模型給出較高的信用評分和額度，當即給予授信，另有13戶信用計量分數較低，放棄授信，授信率高達88%。模型給予95戶村民授信額度合計414.1萬元，平均授信4.4萬元。該村廣大村民對曲沃縣新田村鎮銀行紛紛給予高度評價：“這樣高效的小微金融服務從未體驗過，真正給了我們發展農村經濟有力的支持!”自此，曲沃縣新田村鎮銀行的“三農”小微貸款業務也逐漸得到了迅速推廣。(李炳俊 李國平)